ოჯახის ბიუჯეტის განაწილება პროცენტულად. როგორ გავანაწილოთ ოჯახის ბიუჯეტი ერთი თვის განმავლობაში

ნებისმიერი ოჯახის ბიუჯეტი დამოკიდებულია სწორ დაგეგმვაზე. დღეს არის მრავალი ცდუნება, რომელიც გვაიძულებს გარკვეული თანხის დახარჯვას. თუ სისუსტის მომენტს დაემორჩილებით, მაშინ არის შანსი, რომ მოგიწიოთ სესხის აღება ან სესხის აღება სადმე ანაზღაურებამდე.

ყველაზე ხშირად, უსახსრობის პრობლემას აწყდებიან ახალგაზრდა ოჯახები, რომლებსაც აქვთ მცირე გამოცდილება საოჯახო მეურნეობაში და ყოველდღიური პრობლემების გადაჭრაში. ამიტომ, თქვენ უნდა ისწავლოთ საკუთარი საცდელი და შეცდომით. როგორც წესი, ყველაფერი ჩხუბით მთავრდება. როგორ ავიცილოთ თავიდან ვალი და დაზოგოთ ფული? ამ სტატიაში ყველაფერს მოგიყვებით ოჯახის ბიუჯეტის შესახებ.

ოჯახის ბიუჯეტი არის ორივე მეუღლის სახსრების მთლიანობა, რომელიც გაერთიანებულია ერთ მთლიანობაში. ეს არის ბიუჯეტის ერთობლივი ტიპი, რომელიც ყველაზე გავრცელებულია მთელ მსოფლიოში.

ოჯახის ბიუჯეტის კომპონენტები

ოჯახის ბიუჯეტი შემოსავლისგან შედგება. ისინი შეიძლება იყოს შემდეგი:

• ხელფასი;
• სოციალური სარგებელი;
• დივიდენდები;
• პენსია;
• ახლობლების დახმარება და ა.შ.

ძირითადი ხარჯებია:

• კვება;
• კომუნალური მომსახურების გადახდა;
• გადასახადები;
• საბავშვო ბაღის გადახდა;
• ტრანსპორტირების ხარჯები;
• სესხის გადახდა;
• კომუნიკაციისა და ინტერნეტის გადახდა;
• დასვენება;
• ტანსაცმლის, ფეხსაცმლის ყიდვა.

აქ მოცემულია ყოველთვიური ხარჯების უხეშ სიაში, რომელსაც თითქმის ყველა ოჯახი ეკისრება.

ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვის უპირატესობები:

• ზრდის ოჯახის თითოეული წევრის ფინანსურ დისციპლინას;
• იწვევს სახსრების უფრო ეფექტურად გამოყენებას;
• ხელს უშლის ოჯახში უთანხმოებას ფინანსების უქონლობის გამო;
• გეხმარებათ სწრაფად გაუმკლავდეთ თქვენს ვალდებულებებს (სესხები, ვალები, გადახდები და ა.შ.);
• ხელს უწყობს მიზნებისა და სურვილების მიღწევას.

საოჯახო ბიუჯეტის დაგეგმვა არის შემოსავლების ხარჯებად გადანაწილების ოპტიმიზაციის პროცესი, რომლის მეშვეობითაც ხდება სახსრებისა და ოჯახის სხვა აქტივების ბიუჯეტის (ვალდებულების) დაგროვება.

შეცდომები ოჯახის ფინანსების განაწილებაში

თუ თქვენ ყოველთვის არ გაქვთ საკმარისი ფული, ეს ნიშნავს, რომ თავიდან აირჩიეს სახსრების განაწილების არასწორი მეთოდი ან ეს კონცეფცია უბრალოდ იგნორირებული იყო. დაგეგმვისას ყველაზე მნიშვნელოვანი ხარჯებისა და შემოსავლების ბალანსის გათვალისწინებაა. შეეცადეთ არ დახარჯოთ თქვენი ხელფასის უმეტესი ნაწილი პირველ დღეს. რატომღაც, ბევრი ჩვენგანი აღიქვამს ანაზღაურებას, როგორც პატარა დღესასწაულს, რომელზედაც გვაქვს საშუალება ვიყიდოთ სხვადასხვა გემრიელი პროდუქტი. ამით დაუყოვნებლივ უნდა გესმოდეთ, რომ თვის ბოლოს სახსრების დეფიციტი გექნებათ.

• შეცდომა No1. არასოდეს დახარჯოთ თქვენი ხელფასის უმეტესი ნაწილი მისი მიღების შემდეგ პირველ დღეებში;
• შეცდომა No2. სესხების, კომუნალური გადასახადების და სხვა ვალდებულებების დაგვიანებით დაფარვა. თუ ხელფასის უმეტესი ნაწილი დახარჯეთ პირველ დღეს, მაშინ, რა თქმა უნდა, არ გექნებათ საკმარისი თანხა ვალდებულებების შესასრულებლად;
• შეცდომა ნომერი 3. რეზერვების ნაკლებობა. ყველაზე ხშირად, დანაზოგის ნაკლებობა იწვევს ვალების წარმოქმნას, რადგან როცა ფული გვეწურება, მას სესხულობთ;
• შეცდომა #4: თანხების უპასუხისმგებლო განაწილება. ყოველთვის დაგეგმეთ ყველაფერი, არ არის საჭირო ფულის ფლანგვა და დახარჯვა "მარცხნივ და მარჯვნივ":
• შეცდომა No5. თქვენი ფინანსური შესაძლებლობების გადაჭარბებული შეფასება. ყოველთვის სწორად გამოთვალეთ თქვენი "ფინანსური სიძლიერე", ეს საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ უსიამოვნო სიტუაციები მომავალში;
• შეცდომა #6: დახარჯვაზე პასუხისმგებლობის ნაკლებობა. ვინაიდან ბიუჯეტი უნდა მიიღოს მთელმა ოჯახმა, შესაბამისად, ხარჯებიც უნდა შეესაბამებოდეს მას, ხოლო თუ თვის განმავლობაში ერთ-ერთ წევრს გაუთვალისწინებელი ხარჯები აქვს, მაშინ მასზე პასუხისმგებელი უნდა იყოს;
• შეცდომა No. 7. „ხისტი საზღვრები“. ნუ ზღუდავ საკუთარ თავს, არ ნიშნავს ყველაფრის უარყოფას. თუ გსურთ საყვარელ ადამიანთან ერთად კაფეში წასვლა, წადით. უმჯობესია ამის გაკეთება ნელ-ნელა ხშირად, ვიდრე ერთხელ და წარუმატებლობა. მუდმივი შეზღუდვები გამოიწვევს ავარიას და თქვენ თვითონ ვერ შეამჩნევთ, თუ როგორ მომენტალურად დაშორდებით მთელ თქვენს ფულს;
• შეცდომა No8. მეუღლეებს შორის შეთანხმების არარსებობა. ნუ დაუმალავთ ერთმანეთს წარსულში ან მომავალ შესყიდვებსა და ხარჯებს, თორემ ამან შესაძლოა ერთ-ერთი მეუღლისთვის „ბუდე კვერცხი“ გამოიწვიოს.

ოჯახში ასეთი შეცდომების თავიდან აცილებით თქვენ აუცილებლად გაზრდით მხოლოდ ფინანსურ კაპიტალს.

ჩვენი ფულადი ნაკადების მოწესრიგება

თუ ზემოთ აღწერილ შეცდომებს არ დაუშვებთ, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ვალი და ფინანსური დანგრევა. ჩვენ დეტალურად გავაანალიზებთ, თუ როგორ გავანაწილოთ და მოვაწყოთ შეფასება.

ჩვენ ვაკეთებთ პრიორიტეტული ხარჯების ჩამონათვალს. ამ პარაგრაფში ჩვენ მხოლოდ ყველაზე მნიშვნელოვან ნივთებს ვაერთიანებთ (საკვები, მედიკამენტები, ტანსაცმელი, ფეხსაცმელი და ა.შ.).

ჩვენ ვიხდით ჩვენს ვალდებულებებს. თუ თქვენ გაქვთ დავალიანება, სესხი ან სხვა ვალდებულებები, გირჩევთ, ჯერ დახუროთ ეს საკითხი.

ჩვენ ვქმნით სარეზერვო კაპიტალს ოჯახისთვის. ეს მნიშვნელოვანი კომპონენტია ნებისმიერი შეფასებისას. ყოველთვიურად გამოყოთ სახსრების მთლიანი მოცულობის არაუმეტეს 10-15%. დროც არ გექნებათ შეამჩნიოთ, რამდენად სწრაფად გაიზრდება თანხა და რაც მთავარია, თავს კომფორტულად და თავდაჯერებულად იგრძნობთ!

ნუ უგულებელყოფთ განმეორებით გადახდებს. დროულად გადაიხადეთ კომუნალური გადასახადები, კომუნიკაციები, ინტერნეტი და ა.შ.

სახსრების მცირე ნაწილს ვტოვებთ პირადი ხარჯებისთვის. ოჯახის თითოეულ წევრს უნდა ჰქონდეს საკუთარი ჯიბის ფული. ეს შეიძლება იყოს მცირე ოდენობა, მაგრამ აუცილებელია, ამიტომ ნებისმიერ გაუთვალისწინებელ სიტუაციაში თავს თავდაჯერებულად იგრძნობთ.

რაც გჭირდებათ ხარისხიანი ფინანსური დაგეგმვისთვის

იმისათვის, რომ ყოველთვის ვიცოდეთ რა თანხა დაიხარჯა და რაზე, ჩვენ გირჩევთ შემდეგს: სცადეთ გამოიყენოთ ჩვეულებრივი ნოუთბუქი, მოდით უბრალოდ დავარქვათ მას "სახლის აღრიცხვა". ჩემი ერთ-ერთი ბუღალტერი მეგობარი მრავალი წელია იყენებს ამ წიგნს და მასში აღრიცხავს ყველა ხარჯს. მაგალითად, იგი ნათლად აჩვენებს ყოველ მოგზაურობას ბაზარში ან სუპერმარკეტში ამ ნოუთბუქში. გასაოცარი ის არის, რომ ის ნამდვილად ბევრს ზოგავს მისი დახმარებით. იგი ყველა დაზოგულ თანხას ხარჯავს ექსკლუზიურად ოჯახთან ერთად დასასვენებლად.

სამომავლო ხარჯების დაგეგმვა. დღეს არის უამრავი პროგრამა, რომელიც დაგეხმარებათ ფულის მართვაში. ამ სიაში დაამატეთ თქვენი სამომავლო ხარჯები, შვებულება, მოგზაურობა მეგობრებთან, ნათესავებთან, სხვადასხვა დღესასწაულები, გადასახადების გადახდა და ა.შ. ანუ ამ მონაცემების გათვალისწინებით შეგიძლიათ მარტივად გამოთვალოთ თქვენი ფინანსები.

ფორსმაჟორი. ეს ნიშნავს "დღესასწაულებს და სეზონურობას". ჩვეულებისამებრ, არდადეგებამდე სუპერმარკეტებში სურსათის ფასები ცოტათი გაძვირდება. ზაფხულში, მაგალითად, ბენზინი ძვირდება და შემოდგომასთან უფრო ახლოს არის საჭირო ბავშვების სკოლაში მომზადება, ამიტომ ასეთ პერიოდებში დაგეგმვისას ეცადეთ ცოტა მეტი თანხა დახარჯოთ ხარჯებისთვის.

როგორც ხედავთ, ამ "მეცნიერების" დაუფლებაში რთული არაფერია. მთავარია სურვილი, დრო და თვითდისციპლინა. დაიმახსოვრე: დაგეგმვის გარეშე, შენს მიერ გამომუშავებული ყველა ფული ძალიან სწრაფად გაქრება, ყველა პრობლემა გამოჩნდება და მისგან მხოლოდ ნეგატიურს მიიღებ.

მერწმუნეთ, რაც უფრო ადრე მიეჩვევით საერთო ბიუჯეტის შენარჩუნებას, მით უფრო სწრაფად გახდებით ფინანსურად მოწესრიგებული. ყოველდღე დაიცავთ მკაფიო წესებს და ხარჯებს, ასე რომ თქვენ უბრალოდ ვერ შეძლებთ ზედმეტის ყიდვას. თქვენი კაპიტალი გაიზრდება და დროთა განმავლობაში გექნებათ შესაძლებლობა განახორციელოთ თქვენი ოცნება!

გისურვებთ სწორ დაგეგმვას და დიდ დანაზოგს!

ერთად ცხოვრების დაწყებისას ბევრს ურჩევნია არ იფიქროს საკითხის ფულზე. მაგრამ ამიერიდან ორ ზრდასრულ ადამიანს და დამოუკიდებელ ადამიანს მოუწევს ერთობლივი ოჯახის მართვა, გადასახადების ერთად გადახდა და ფულის დაზოგვა საერთო მიზნებისთვის. ეს მხოლოდ ერთი შეხედვით ადვილია. სინამდვილეში, ოჯახური კონფლიქტების უმეტესობა წარმოიქმნება ფულის გამო. ფინანსურ მრჩევლებთან ერთად, ჩვენ გავარკვიეთ, როგორ ავიცილოთ თავიდან ეს და ვისწავლოთ როგორ სწორად მართოთ ოჯახის ბიუჯეტი ერთად.

იმ სიტუაციაში, როდესაც ერთ-ერთ მეუღლეს მეორე მხარს უჭერს, ყველაფერი გაცილებით მარტივია. როგორც წესი, ის, ვინც ფულს შოულობს, წყვეტს როგორ გამოიყენოს იგი. მეორე მეუღლე, საუკეთესო შემთხვევაში, იღებს "დაქირავებული ბუღალტრის" ბედს. მის მოვალეობებში შედის ბიუჯეტის შესრულების მონიტორინგი, მაგრამ მას არ შეუძლია დამოუკიდებლად მიიღოს გადაწყვეტილება.

თუ ორივე მეუღლე მუშაობს და ფულს შოულობს, სიტუაცია გაცილებით რთულდება. ვინ უნდა გადაიხადოს კომუნალური გადასახადები? ვის ხარჯზე ვიყიდოთ საყოფაცხოვრებო ტექნიკა? როგორ შევქმნათ "სამართლიანი" ოჯახის ბიუჯეტი?

ფინანსური კონსულტანტები განსაზღვრავენ ოჯახის ბიუჯეტის შექმნის სამ ძირითად მოდელს: დამოუკიდებელი, ერთობლივი და ერთობლივი.

ოჯახის ბიუჯეტი: დამოუკიდებელი მოდელი

დამოუკიდებელი მოდელით, ოჯახის თითოეული წევრი საკუთარი შეხედულებისამებრ მართავს ფულს, რომელსაც გამოიმუშავებს. ეს მოდელი შესაფერისია მათთვის, ვისაც აქვს დაახლოებით თანაბარი შემოსავალი, აფასებს დამოუკიდებლობას ან ახლა იწყებს ოჯახურ ცხოვრებას.

თუ საერთო ხარჯების დაფარვის აუცილებლობაა, დაქორწინებული წყვილი ამ მოთხოვნილებებისთვის „ჩიპს იღებს“. მაგრამ რადგან ეს ხდება სიტუაციურად და არა სისტემატურად, ხშირად მთლიან ხარჯებს ფარავს პარტნიორი, რომელსაც ახლა აქვს ფული. შედეგად წარმოიქმნება გაუგებრობები და უკმაყოფილება.

„პირველ რიგში, ახალგაზრდები უნდა დასხდნენ მოლაპარაკების მაგიდასთან. მათ უნდა გამოთვალონ ყოველთვიური ხარჯების ოდენობა და გაყონ ნახევარზე. იგივე უნდა გაკეთდეს მსხვილ ზოგად შენაძენებთან დაკავშირებით. თან, ვინც ახლა ფული აქვს, ისე გადაიხადოს, როგორც ადრე. მაგრამ ახლა მეორე პარტნიორს აქვს „ვალი“, რომელიც შეიძლება „გადაიფაროს“ შემდეგი გადახდით“, - გვირჩევს ფინანსური კონსულტანტი ელენა ხარჩენკო.

ოჯახის ბიუჯეტი: სოლიდარობის მოდელი

ანამ, უცხო ენის მასწავლებელმა და ალექსანდრე გუდიმმა, სადისტრიბუციო კომპანიის გაყიდვების განყოფილების ხელმძღვანელმა, ქორწილამდეც განიხილეს "ფინანსური საკითხი".

„გადაწყდა ყოველთვიური ხარჯების გეგმის შედგენა და ერთად დაფარვა. მაგრამ გარკვეული პერიოდის შემდეგ დამაწინაურეს, განყოფილების უფროსი გავხდი და შესაბამისად შემოსავალიც შემეცვალა. ანას ხელფასი იგივე დარჩა. აღმოჩნდა, რომ ასეთი „დერიბანის“ შემდეგ იგი სრულიად უგზო-უკვლოდ დარჩა, მე კი ხელფასის თითქმის ნახევარი დავრჩი. ამიტომ, ყველა დანარჩენ ხარჯს ვიღებ - კინოში წასვლა, ტანსაცმლის, კოსმეტიკური საშუალებების შეძენა. ახლა საერთო საოჯახო ბიუჯეტთან თამაშის აზრს ვეღარ ვხედავ“, - იზიარებს ალექსანდრე.

ოჯახის ბიუჯეტის მართვის სოლიდარული მოდელი ვარაუდობს, რომ ოჯახის წევრები ქმნიან „საერთო ქოთანს“. მაგრამ ამავე დროს, ვინც მეტს გამოიმუშავებს, მეტი წვლილი უნდა შეიტანოს ერთობლივ ხარჯებში. ეს მოდელი შესაფერისია იმ წყვილებისთვის, სადაც ერთი პარტნიორის შემოსავალი მნიშვნელოვნად აღემატება მეორის შემოსავალს. მაგალითად, თუ ქმრის ხელფასი ერთნახევარჯერ მეტია, ვიდრე მისი ცოლი, მაშინ ის ერთნახევარჯერ მეტ წვლილს შეიტანს ოჯახის ბიუჯეტში.

„სოლიდარობის სისტემის გამოყენება საშუალებას მისცემს ოჯახის ყველა წევრს თავი იგრძნოს, ერთი მხრივ, ჩართულად ოჯახის ბიუჯეტის ფორმირებაში. მეორეს მხრივ, ეს მისცემს გარკვეულ ფინანსურ დამოუკიდებლობას. სხვათა შორის, სოლიდარობის პრინციპით, ბავშვებიც შეიძლება ჩაერთონ ოჯახის ხაზინის შექმნაში, თუ მათ აქვთ საკუთარი, თუნდაც მცირე შემოსავალი. ეს მათ მოამზადებს ზრდასრული ცხოვრებისთვის“, - ამბობს ელენა ხარჩენკო.

ოჯახის ბიუჯეტი: ერთობლივი მოდელი

ოჯახის ბიუჯეტის მართვის ერთობლივი მოდელი ყველაზე მიმზიდველია ახალგაზრდა ოჯახების უმეტესობისთვის. ეს მარტივია - მთელი შემოსავალი ემატება საერთო „ქოთანს“ და შემდეგ ოჯახის წევრები ერთად წყვეტენ რაში დახარჯონ. მნიშვნელოვანია, რომ ამ მოდელით ოჯახს, და არა მის ცალკეულ წევრს, ჰქონდეს თავისუფალი სახსრები, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას დანაზოგისთვის, სარეზერვო ფონდის ფორმირებისთვის ან ინვესტიციისთვის. ანუ, ფაქტობრივად, ეს მიდგომა უფრო პროდუქტიულია, ვიდრე ოჯახის ბიუჯეტის შენარჩუნება, რომელიც დაფუძნებულია საჭიროებებზე და არა ოჯახის შესაძლებლობებზე. მაგრამ ერთობლივი ოჯახის ბიუჯეტს ასევე აქვს თავისი ნაკლოვანებები.

მთარგმნელმა ირინა კურილომ და პიარის სპეციალისტმა ვადიმ ვირჩენკომ მაშინვე გადაწყვიტეს, რომ მათ ოჯახში ყველაფერი ჩვეულებრივი იქნებოდა, მათ შორის ფულიც. ”ეს ჩვენთვის სწორად იყო. მაგრამ გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ქმართან ყოველი შესყიდვის კოორდინაციის აუცილებლობა გამაღიზიანებელი გახდა. შემდეგ კი გავარკვიე, რომ ვადიმ დაიწყო ჩემგან ფულის დამალვა. მან მთელი თავისი ხელფასი ჩვენი ოჯახის ბიუჯეტში არ შეიტანა. ცოტას ინახავდა თავისთვის - „მამაკაცების გასართობად“ - ლუდი მეგობრებთან ერთად, სიგარა, ბილიარდი. საშინლად შეურაცხმყოფელი იყო. მე საკუთარ თავს უარვყავი ყველაფერი!” - ამბობს ირინა.

ერთობლივი ოჯახის ბიუჯეტი არ ნიშნავს ფინანსურ დამოუკიდებლობაზე სრულ უარს. ბოლოს და ბოლოს, წყვილში ყველას აქვს საკუთარი პატარა სურვილები, რომელთა დაკმაყოფილებაც უნდა შეძლოს პარტნიორის „სანქციის“ გარეშე. პირადი ფულის ნაკლებობა ადამიანს ართმევს არა მხოლოდ ჩვეულ სიამოვნებას, არამედ შესაძლებლობას ახაროს საყვარელი ადამიანი პატარა საჩუქრით, ყვავილების თაიგულით ან სხვა სიურპრიზით.

„ამ ვითარებაში მიზანშეწონილია ოჯახის ბიუჯეტში შევიდეს სხვა ხარჯი - პირადი საჭიროებისთვის. ეს არის ფული, რომელსაც ოჯახის წევრები გამოიყენებენ საკუთარი შეხედულებისამებრ. იდეალურ შემთხვევაში, პირადი ხარჯები არ უნდა აღემატებოდეს ოჯახის მთლიანი ბიუჯეტის 20%-30%-ს. ამ შემთხვევაში უფრო ეფექტური იქნება. მაგრამ ეს ყველაფერი დამოკიდებულია დაქორწინებული წყვილის სურვილსა და შემოსავლის დონეზე“, - ამბობს ქალბატონი ხარჩენკო.

Ექსპერტის მოსაზრება

ალია ბახტინა, კომპანია Alchemy Finance-ის ხელმძღვანელი

„სამართლიანი ოჯახის ბიუჯეტის ორგანიზების სხვადასხვა მოდელი არსებობს. ყურადღებას გავამახვილებ ერთ-ერთ ვარიანტზე, რომელიც, ჩემი აზრით, ყველაზე მეტად შეეფერება ოჯახს, სადაც ცოლ-ქმარი მუშაობენ და ფულს შოულობენ, რაც დღეს ყველაზე გავრცელებულია.

საერთო ოჯახის ბიუჯეტი ყალიბდება მეუღლეთა ხელფასიდან. „საერთო ქოთნიდან“ ოჯახის თითოეულ წევრს ეთმობა მცირე თანხა ყოველდღიური ხარჯებისთვის, რომელიც ყველას შეუძლია გამოიყენოს საკუთარი შეხედულებისამებრ. დარჩენილი თანხები ნაწილდება სავალდებულო ყოველთვიურ ხარჯებზე, დანაზოგზე მსხვილ შესყიდვებზე, შვებულებაში, ბავშვის დაბადების შემთხვევაში ფონდის ფორმირებაზე, ოჯახის თითოეული წევრის სიცოცხლის დაზღვევაში ან უკრაინის საპენსიო ფონდში და სხვა.

ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს ოჯახის მიზნებიდან გამომდინარე. მაგრამ შედეგი იქნება ფინანსური გეგმის გამარტივებული მოდელი, რომლის საფუძველზეც მომავალში შესაძლებელი იქნება ოჯახის უფრო დეტალური ფინანსური სტრატეგიის აგება“ (ფინანსური გეგმის შედგენა).

სერგეი ჟდანი, ფინანსური ჯანმრთელობის ცენტრის ხელმძღვანელი

„იდეალურად, ის, რასაც ოჯახი შოულობს, ნაწილდება რამდენიმე ნაწილად: ზოგადი მოხმარება (მათ შორის დანაზოგი დიდი შესყიდვებისთვის), ოჯახის თითოეული წევრის პირადი საჭიროებები, ზოგადი ინვესტიციები (ოჯახის კაპიტალი), პირადი ინვესტიციები (პირადი კაპიტალი), ინვესტიციები ბავშვებისთვის. ეს რთულია მხოლოდ ერთი შეხედვით.

ნებისმიერი შემოსავალი იყოფა ხუთ ნაწილად, ეს ყველაფერი ჩვევაზეა, რომელიც დროთა განმავლობაში ვითარდება. ამავე დროს, პირადი ინვესტიციები თანაბარი უნდა იყოს. მაგალითად, თანაბარი შენატანები იმავე არასახელმწიფო საპენსიო ფონდში, დაგროვებითი დაზღვევა ერთმანეთის სასარგებლოდ ერთი და იგივე დაზღვეული თანხით. მაშინ განქორწინების დროს მათი გაყოფა აღარ იქნება საჭირო“.

ოჯახის ბიუჯეტის მართვა: სწავლა სხვა ადამიანების შეცდომებზე

საერთო შეცდომები, რომლებსაც დაქორწინებული წყვილები უშვებენ ოჯახის ბიუჯეტის შენარჩუნებისას:

1. აზრი, რომ ფულზე საუბარი უღირსი საქმიანობაა. ფულის პრობლემის დათრგუნვა იწვევს ან განქორწინებას ან ოჯახის „გაკოტრებას“.
2. პრობლემის გადაჭრა "როგორც მოდის". გაცილებით გონივრული იქნება თქვენი ოჯახის ბიუჯეტის წინასწარ დაგეგმვა (მინიმუმ ერთი თვის განმავლობაში). წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ არ არის საკმარისი თანხა სავალდებულო გადახდების განსახორციელებლად - კომუნალური გადასახადები, ტელეფონის გადასახადები, სესხის დაფარვა.
3. ოჯახის „განძის“ ნაკლებობა. ვიღაცამ უნდა აკონტროლოს ოჯახის ბიუჯეტის შესრულება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ყველაზე რაციონალური ფინანსური გეგმაც კი რისკავს დარჩეს მხოლოდ ქაღალდზე (პერსონალური ფინანსური გეგმა).
4. ყველა ფინანსურ გადაწყვეტილებას ოჯახში ერთი ადამიანი იღებს. მაშინაც კი, თუ ერთი პარტნიორი მეორეზე ბევრად მეტს გამოიმუშავებს, მას არ აქვს უფლება მარტო მიიღოს მნიშვნელოვანი ფინანსური გადაწყვეტილებები.
5. პირადი ხარჯებისთვის ფულზე სრული უარი. ამ მიდგომას შეუძლია ნებისმიერი ურთიერთობის მოკვლა. დამეთანხმებით, დამამცირებელია ქმარს ფულის თხოვნა ახალი კოლგოსთვის ან ცოლისთვის სიგარეტის კოლოფისთვის.
6. ოჯახის ერთი წევრის მთელი ქონების რეგისტრაცია. უმჯობესია ეცადოთ, რომ კაპიტალი თანაბრად გადაანაწილოთ ცოლ-ქმარს შორის. ამ გზით ორივე იგრძნობს თავს დაცულად და თავდაჯერებულად მომავალში.
7. დამალეთ შემოსავალი თქვენი "მეორე ნახევრისგან". როდესაც სიმართლე გაირკვევა, ოჯახში ნდობა დაირღვება.

ოჯახი არის სახელმწიფო მინიატურაში: ჰყავს უფროსი, მრჩეველი. სუბსიდირებული მოსახლეობა“, შემოსავალი და ხარჯი. დაგეგმვა, განაწილება და სეკვესტრი ( ნაცნობი სიტყვები?) ოჯახის ბიუჯეტი მნიშვნელოვანი ამოცანაა. როგორ დაზოგოთ და დაზოგოთ შიმშილის დიეტის გარეშე? — ოჯახის მიერ მიღებული თანხების აღრიცხვის ცხრილის შექმნა და გადახდების სტრუქტურის გადახედვა.

• ფული- ადამიანის მიერ შექმნილი ერთ-ერთი უდიდესი ინსტრუმენტი. მათ შეუძლიათ იყიდონ თავისუფლება, გამოცდილება, გართობა და ყველაფერი, რაც ცხოვრებას უფრო კომფორტულს ხდის. მაგრამ მათი გაფლანგვა, გაურკვეველი მიმართულებით დახარჯვა და უაზროდ გაფლანგვა შეიძლება.

მეოცე საუკუნის დასაწყისის ლეგენდარული ამერიკელი მსახიობი უილ როჯერსიგანაცხადა:

”ძალიან ბევრი ადამიანი ხარჯავს ფულს ისეთ რამეებზე, რაც არ სჭირდება იმისთვის, რომ შთაბეჭდილება მოახდინოს ადამიანებზე, რომლებიც არ მოსწონთ.”

იყო თუ არა თქვენი შემოსავალი თქვენს ხარჯებზე ნაკლები ბოლო რამდენიმე თვის განმავლობაში? დიახ? მაშინ მარტო არ ხარ, არამედ დიდ კომპანიაში. პრობლემა ის არის, რომ ეს არ არის ძალიან კარგი კომპანია. ვალები, სესხები, ჯარიმები და დაგვიანებული გადახდები თოვლის ბურთივით იზრდება... ჩაძირული ნავიდან გადახტომის დროა!

რატომ გჭირდებათ ოჯახის ბიუჯეტის შენარჩუნება?

„ფული მხოლოდ ინსტრუმენტია. წაგიყვანთ იქ, სადაც გინდათ, მაგრამ არ ჩაგანაცვლებენ მძღოლად“, - წარმოშობით რუსი მწერალი, რომელიც ემიგრაციაში წავიდა შტატებში, აინ რენდმა საკუთარი გამოცდილებიდან შეიტყო საკუთარი ფინანსების დაგეგმვისა და ბიუჯეტის საჭიროება.

არადამაჯერებელი? Აქ სამი კარგი მიზეზიდაიწყეთ თქვენი ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვა:

1. ოჯახის ბიუჯეტის გამოთვლა დაგეხმარებათ გრძელვადიანი მიზნების გარკვევაში და მოცემულ მიმართულებით მუშაობაში. თუ უმიზნოდ ტრიალებთ, ფულს ყრით ყველა მიმზიდველ ნივთზე, როგორ შეძლებთ დაზოგოთ და წახვიდეთ ნანატრი შვებულებაში, იყიდოთ მანქანა ან გადაიხადოთ იპოთეკა?
2. ოჯახის ბიუჯეტის ხარჯების ცხრილინათელს ჰფენს სპონტანურ ხარჯვას და გაიძულებს გადახედო შენს შესყიდვის ჩვევებს. ნამდვილად გჭირდებათ 50 წყვილი შავი მაღალქუსლიანი ფეხსაცმელი? საოჯახო ბიუჯეტის დაგეგმვა გაიძულებთ დაადგინოთ პრიორიტეტები და გადახედოთ თქვენი მიზნების მიღწევას.
3. ავადმყოფობამ, განქორწინებამ ან სამუშაოს დაკარგვამ შეიძლება გამოიწვიოს სერიოზული ფინანსური კრიზისი. საგანგებო სიტუაციები ხდება ყველაზე არახელსაყრელ დროს. ამიტომ ყველას სჭირდება სასწრაფო ფონდი. ოჯახის ბიუჯეტის სტრუქტურა აუცილებლად მოიცავს სვეტს " შენახვა”- ფინანსური ბალიში, რომელიც დაგეხმარებათ დარჩეთ სიცოცხლისუნარიანობაში სამიდან ექვს თვემდე.

როგორ სწორად გადანაწილდეს ოჯახის ბიუჯეტი

ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვის რამდენიმე ძირითადი წესი, რომლებსაც აქ წარმოგიდგენთ, შეიძლება გადაწყვეტილების მიღების უხეშ სახელმძღვანელოდ იქცეს. ყველას მდგომარეობა განსხვავებულია და მუდმივად იცვლება, მაგრამ ძირითადი პრინციპები კარგი ამოსავალი წერტილია.

წესი 50/20/30

ელიზაბეტ და ამელია უორენი, წიგნის ავტორები " მთელი თქვენი ღირებულება: საბოლოო სიცოცხლის ფულის გეგმა"(თარგმანში" თქვენი მთელი სიმდიდრე: ძირითადი ფულის გეგმა სიცოცხლისთვის”) აღწერეთ ბიუჯეტის შექმნის მარტივი, მაგრამ ეფექტური გზა.

ოჯახის ხარჯების 20 სხვადასხვა კატეგორიად დაყოფის ნაცვლად, ისინი გვირჩევენ ბიუჯეტის სტრუქტურის სამ ძირითად კომპონენტად დაყოფას:

• შემოსავლის 50% უნდა ფარავდეს ძირითად ხარჯებს, როგორიცაა საცხოვრებლის გადახდა, გადასახადები და სურსათის ყიდვა;
• 30% – სურვილისამებრ ხარჯები: გართობა, კაფეში წასვლა, კინოში და ა.შ.;
• 20% მიდის სესხებისა და ვალების გასასტუმრებლად და ასევე გამოიყოფა რეზერვის სახით.

წესი 80/20

ნაბიჯი 2: განსაზღვრეთ ოჯახის ბიუჯეტის შემოსავალი და ხარჯები

დროა გადავხედოთ ოჯახის ბიუჯეტის სტრუქტურას. დაიწყეთ შემოსავლის ყველა წყაროს სიის შედგენით: ხელფასები, ალიმენტი, პენსია, ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოები და ოჯახში ფულის შემოტანის სხვა ვარიანტები.

ხარჯები მოიცავს ყველაფერს, რაშიც ფულს ხარჯავთ.

დაყავით თქვენი ხარჯები ფიქსირებულ და ცვლად გადასახადებად. შეავსეთ ცხრილში ცვლადი და ფიქსირებული ხარჯების ველები ოჯახის ბიუჯეტის შესანარჩუნებლად, თქვენივე გამოცდილებიდან გამომდინარე. Excel ფაილთან მუშაობის დეტალური ინსტრუქციები მოცემულია შემდეგ თავში.

ბიუჯეტის განაწილებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ ოჯახის ზომა, საცხოვრებელი პირობები და „საზოგადოების ერთეულის“ ყველა წევრის სურვილი. კატეგორიების მოკლე სია უკვე შედის მაგალითების ცხრილში. განვიხილოთ ხარჯების კატეგორიები, რომლებიც საჭირო იქნება სტრუქტურის შემდგომი დეტალებისთვის.

შემოსავლის სტრუქტურა

როგორც წესი, შემოსავლის სვეტი მოიცავს:

• ოჯახის უფროსის ხელფასი (მითითებულია „ქმარი“);
• გენერალური მრჩევლის ხელფასი („ცოლი“);
• პროცენტები დეპოზიტებზე;
• პენსია;
• სოციალური ბენეფიციალი;
• ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოები (მაგალითად, კერძო გაკვეთილები).

ხარჯების სვეტი

ხარჯები იყოფა მუდმივ, ანუ უცვლელად: ფიქსირებული გადასახადების გადასახადები; სახლის, მანქანისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა; მუდმივი თანხები ინტერნეტისა და ტელევიზიისთვის. ეს ასევე მოიცავს იმ 10-20%-ს, რომელიც უნდა გამოიყოს გაუთვალისწინებელი შემთხვევებისა და „წვიმიანი დღეებისთვის“.

ცვლადი ხარჯების სვეტი:

• პროდუქტები;
• სამედიცინო მომსახურება;
• მანქანაზე ხარჯვა;
• ქსოვილი;
• გაზის, ელექტროენერგიის, წყლის გადახდა;
• მეუღლეების პირადი ხარჯები (ცალკე შეყვანილი და დაგეგმილი);
• სეზონური ხარჯვა საჩუქრებზე;
• შენატანები სკოლასა და საბავშვო ბაღში;
• გასართობი;
• ხარჯები ბავშვებისთვის.

თქვენი სურვილიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ შეავსოთ, მიუთითოთ სია ან შეამოკლოთ ხარჯების პუნქტების გაფართოებითა და გაერთიანებით.

ნაბიჯი 3: თვალყური ადევნეთ თქვენს ხარჯებს მთელი თვის განმავლობაში

ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ახლავე შეძლებთ ოჯახის ბიუჯეტის ცხრილის შედგენას, თქვენ უნდა გაარკვიოთ სად და რა პროპორციებით მიდის ფული. ამას ერთიდან ორ თვემდე დასჭირდება. მზა Excel ცხრილებში, რომელიც შეგიძლიათ უფასოდ გადმოწეროთ, დაიწყეთ ხარჯების დამატება, თანდათანობით შეცვალეთ კატეგორიები " შენთვის».

ქვემოთ იხილავთ ამ დოკუმენტის დეტალურ განმარტებებს, რადგან ეს Excel შეიცავს რამდენიმე ურთიერთდაკავშირებულ ცხრილს.

• ამ ნაბიჯის მიზანია თქვენი ფინანსური მდგომარეობის მკაფიო სურათის მიღება, ხარჯების სტრუქტურის მკაფიოდ დანახვა და შემდეგ ეტაპზე ბიუჯეტის კორექტირება.

ნაბიჯი 4: გამოყავით საჭიროებები სურვილებისგან

როდესაც ადამიანები იწყებენ თავიანთი ხარჯების აღრიცხვას, აღმოაჩენენ, რომ ბევრი ფულია. მიფრინავს„სრულიად არასაჭირო ნივთებისთვის. იმპულსური, დაუგეგმავი ხარჯები სერიოზულად მოხვდება თქვენს ჯიბეში, თუ თქვენი შემოსავლის დონე არ არის ისეთი მაღალი, რომ რამდენიმე-ორი ათასი შეუმჩნეველი დარჩეს.

უარი თქვით შეძენაზე, თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომ საქონელი აბსოლუტურად აუცილებელია თქვენთვის. მოიცადეთ რამდენიმე კვირა. თუ აღმოჩნდება, რომ ნამდვილად არ შეგიძლია ცხოვრება სასურველი ნივთის გარეშე, მაშინ ეს ნამდვილად აუცილებელი ხარჯია.

პატარა რჩევა: განათავსეთ თქვენი საკრედიტო და სადებეტო ბარათები. გამოიყენეთ ნაღდი ფული, რათა ისწავლოთ დაზოგვა. ფსიქოლოგიურად უფრო ადვილია ვირტუალურ თანხებთან განშორება, ვიდრე ქაღალდის ნაჭრების დათვლა.

როგორ სწორად დავგეგმოთ ოჯახის ბიუჯეტი მაგიდაზე

ახლა თქვენ იცით, რა ხდება სინამდვილეში თქვენს ფულთან დაკავშირებით.

შეხედეთ ხარჯების კატეგორიებს, რომელთა შემცირება გსურთ და შეადგინეთ საკუთარი გეგმა უფასო Excel-ის გამოყენებით.

ბევრს არ მოსწონს სიტყვა " ბიუჯეტი“, რადგან მიაჩნიათ, რომ ეს არის შეზღუდვები, ჩამორთმევები და გართობის ნაკლებობა. დამშვიდდიპერსონალიზებული ხარჯვის გეგმა საშუალებას მოგცემთ იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში, თავიდან აიცილოთ სტრესი და უკეთ დაიძინოთ, ვიდრე იფიქროთ იმაზე, თუ როგორ დააღწიოთ ვალები.

”წლიური შემოსავალი 20 ფუნტი და წლიური ხარჯი 19,06 ფუნტი იწვევს ბედნიერებას. შემოსავალი 20 ფუნტი და 20,6 ხარჯი იწვევს ტანჯვას,” ჩარლზ დიკენსის ბრწყინვალე ჩანაწერი ავლენს დაგეგმვის ძირითად კანონს.

შეიყვანეთ თქვენი მომზადებული ოჯახის ბიუჯეტი ცხრილში

თქვენ დასახული გაქვთ მიზნები, განსაზღვრეთ შემოსავალი და ხარჯები, გადაწყვიტეთ რამდენს დაზოგავთ ყოველთვიურად საგანგებო სიტუაციებისთვის დაისწავლა განსხვავება საჭიროებებსა და სურვილებს შორის. კიდევ ერთხელ გადახედეთ ბიუჯეტის ცხრილს და შეავსეთ ცარიელი სვეტები.

ბიუჯეტი არ არის ერთხელ და სამუდამოდ დაფიქსირებული სტატიკური მაჩვენებელი. საჭიროების შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ დაარეგულიროთ. მაგალითად, თქვენ გეგმავთ 15 ათასის დახარჯვას ყოველთვიურად სასურსათო პროდუქტებზე, მაგრამ რამდენიმე თვის შემდეგ შენიშნეთ, რომ მხოლოდ 14 ათასი დახარჯეთ ცხრილში - გადაანაწილეთ დაზოგილი თანხა სვეტში.

როგორ დავგეგმოთ ბიუჯეტი არარეგულარული შემოსავლით

ყველას არ აქვს მუდმივი სამუშაო რეგულარული ანაზღაურებით. ეს არ ნიშნავს, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ბიუჯეტის შექმნა; მაგრამ ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა დაგეგმოთ უფრო დეტალურად.

• ერთი სტრატეგიაარის ბოლო რამდენიმე წლის საშუალო შემოსავლის გამოთვლა და ამ მაჩვენებელზე ფოკუსირება.
• მეორე გზა- საკუთარი შემოსავლიდან განსაზღვრეთ თქვენთვის სტაბილური ხელფასი - რითი იცხოვრებთ და ჭარბი შეინახეთ სადაზღვევო ანგარიშზე. მჭლე თვეებში ანგარიშის ბალანსი შემცირდება ზუსტად დაკარგული თანხით. მაგრამ თქვენი "ხელფასი" იგივე დარჩება.
• დაგეგმვის მესამე ვარიანტი- პარალელურად შეინახეთ ბიუჯეტის ორი ცხრილი: კარგი"და" ცუდი» თვეები. ეს ცოტა უფრო რთულია, მაგრამ შეუძლებელი არაფერია. საფრთხე ამ გზაზე: ადამიანები ხარჯავენ და იღებენ სესხებს, ელოდებათ შემოსავალს საუკეთესო თვეებიდან. თუ „შავი ზოლი“ ოდნავ გაჭიანურდება, საკრედიტო ძაბრი შეჭამს როგორც მიმდინარე, ისე მომავალ შემოსავალს.

ქვემოთ ნახავთ გადაწყვეტილებებს, თუ როგორ უნდა გადანაწილდეს ოჯახის ბიუჯეტი ცხრილის მიხედვით.

მას შემდეგ რაც გადავწყვიტეთ ძირითადი მიზნები, შევეცადოთ გავანაწილოთ ოჯახის ბიუჯეტი თვისთვის, მიუთითოთ მიმდინარე შემოსავალი და ხარჯები ცხრილში, რათა გონივრულად ვმართოთ სახსრები, შევძლოთ დაზოგოთ ძირითადი მიზნებისთვის, მიმდინარე გამოტოვების გარეშე. და ყოველდღიური საჭიროებები.

გახსენით მეორე ფურცელი" ბიუჯეტი"და შეავსეთ ყოველთვიური შემოსავლის, წლიური შემოსავლის ველები და პროგრამა თავად გამოთვლის შედეგებს, მაგალითად:

სვეტებში " ცვლადი ხარჯები"და" ფიქსირებული ხარჯები» შეიყვანეთ სავარაუდო ნომრები. დაამატეთ ახალი ელემენტები, სადაც " სხვა", არასაჭირო სახელების ნაცვლად, შეიყვანეთ თქვენი:

ახლა გადადით იმ თვის ჩანართზე, საიდანაც გადაწყვიტეთ დაიწყოთ ოჯახის ხარჯების დაზოგვა და დაგეგმვა. მარცხნივ ნახავთ სვეტებს, რომლებშიც უნდა ჩაწეროთ შეძენის თარიღი, შეარჩიოთ კატეგორია ჩამოსაშლელი სიიდან და გააკეთოთ ჩანაწერი.

• დამატებითი შენიშვნები ძალიან მოსახერხებელია საჭიროების შემთხვევაში მეხსიერების გასაახლებლად და ზუსტად იმის გასარკვევად, რაში დაიხარჯა თანხა.

უბრალოდ წაშალეთ ცხრილში შეყვანილი მონაცემები, როგორც მაგალითი და შეიყვანეთ თქვენი:

ხარჯებისა და შემოსავალი თვეების მიხედვით, ჩვენ გთავაზობთ, გადახედოთ ცხრილს მესამე ფურცელზე ჩვენს Excel-ში. Ამ წელს", ეს ცხრილი ავტომატურად ივსება თქვენი ხარჯებისა და შემოსავლების მიხედვით, აჯამებს და იძლევა წარმოდგენას თქვენი პროგრესის შესახებ:

და მარჯვნივ იქნება ცალკე ცხრილი, რომელიც ავტომატურად შეაჯამებს წლის ყველა ხარჯს:

არაფერი რთული. მაშინაც კი, თუ არასოდეს გიცდიათ Excel-ის ცხრილებთან მუშაობის დაუფლება, სასურველი უჯრედის არჩევა და ნომრების შეყვანა მხოლოდ საჭიროა.

გამოკითხვა: რამდენი წლის ხარ?

კაცი ხარ თუ ქალი?

გამოკითხვის პარამეტრები შეზღუდულია, რადგან JavaScript გამორთულია თქვენს ბრაუზერში.

რატომ გადაწყვიტეთ ხარჯების და შემოსავლების აღრიცხვა?

გამოკითხვის პარამეტრები შეზღუდულია, რადგან JavaScript გამორთულია თქვენს ბრაუზერში.

მართეთ ფული გონივრულად * 17%, 1192 ხმის მიცემა

ფულის დაზოგვა მინდა 14%, 1023 ხმის მიცემა

იმის გასაკონტროლებლად, სად მიდის სახსრები 14%, 1022 ხმის მიცემა

ფინანსური კრიზისის გამო პრიორიტეტების სწორად დასახვის მიზნით * 8%, 596 ხმები

მსურს ვისწავლო ფულის დახარჯვა 8%, 534 ხმის მიცემა

ჩემი ბიუჯეტის მართვა, ოპტიმიზაციის ვარიანტების ძიება * 6%, 418 ხმები

ბინის ყიდვა მინდა * 5%, 334 ხმის მიცემა

ზემოაღნიშნულის ნახევარზე მეტი.. * 4%, 297 ხმები

მინდა გავხდე ფინანსურად დამოუკიდებელი * 3%, 243 ხმის მიცემა

ოჯახური ცხოვრების დაგეგმვა ახალგაზრდა მამაკაცთან * 3%, 231 ხმა

მე მინდა ვიგრძნო თავი დარწმუნებული მომავალში * 2%, 129 ხმები

მინდა ვიცოდე რამდენს ვხარჯავ 1%, 102 ხმის მიცემა

მინდა მივაღწიო ჩემს მიზნებს რაც შეიძლება სწრაფად * 1%, 102 ხმის მიცემა

პრაქტიკული მუშაობა ეკონომიკაში * 1%, 73 ხმის მიცემა

გამარჯობა, ჩემო ძვირფასო მკითხველებო! დღეს მინდა ვისაუბრო ფულზე. ოჯახის ბიუჯეტის განაწილების შესახებ. ბოლოს და ბოლოს, ბევრი ოჯახისთვის არც ისე იშვიათია ფულის გამო ჩხუბი. როგორ ავიცილოთ ეს, დარჩით ბიუჯეტის ფარგლებში და არ ჩავარდეთ ფინანსურ ხვრელში. შევეცადოთ შევიმუშაოთ სისტემა, რომელიც ყველას მოერგება.

შეიმუშავეთ სისტემა

ოჯახის ბიუჯეტისთვის ძალიან მნიშვნელოვანია იპოვო შესაფერისი სისტემა, რომელიც დიდხანს იმუშავებს. არავინ გეტყვით როგორ გააკეთოთ ეს სწორად. ამ კითხვაზე პასუხის გაცემა მხოლოდ თქვენ თავად შეგიძლიათ. ყოველივე ამის შემდეგ, ზოგისთვის კარგი ძველი ქაღალდის წიგნი შესაფერისია, მაგრამ სხვებისთვის ელექტრონული პროგრამები ბევრად უფრო მოსახერხებელი იქნება.
იმისათვის, რომ გონივრულად მართოთ თქვენი ბიუჯეტი, თქვენ უნდა აირჩიოთ სისტემა მხოლოდ თქვენთვის. მოდით შევხედოთ და გავიგოთ რა ვარიანტებია აქ.

პირველი ვარიანტი: ჩვეულებრივი ბლოკნოტი, ე.წ. იქ შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი საკუთარი ცალკეული სვეტები, აირჩიოთ ხარჯებისა და შემოსავლების კატეგორიები, დაურთოთ ჯიბე ქვითრებისთვის და მრავალი სხვა. ვარიანტი მოსახერხებელია მე თვითონ ვიყენებდი მსგავს სისტემას დიდი ხნის განმავლობაში. უხერხულობა ის არის, რომ ადამიანს თავად მოუწევს ნომრების დათვლა, კატეგორიების განაწილება და ა.შ. ამ ვარიანტის უპირატესობა ის არის, რომ წიგნი ყოველთვის ხელთ არის. თუ მოხდა ისეთი რამ, რომ კომპიუტერი გაფუჭდა და მასთან ერთად ყველა ინფორმაცია ჯოჯოხეთში გადადის, მაშინ არ დაკარგავთ თქვენი ბიუჯეტის ისტორიას. იმიტომ რომ კომპიუტერთან არ არის მიბმული.

მეორე ვარიანტი: ცხრილი. ჩვეულებრივი Excel დოკუმენტი, რომელშიც თქვენ ქმნით თქვენთვის მოსახერხებელ ფორმატს. აქ მოხერხებულობა ის არის, რომ პროგრამაში შეგიძლიათ დააყენოთ ფორმულები, რომლითაც გაკეთდება გამოთვლები. ამ გზით თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ შეაფასოთ თქვენი ფულადი ნაკადები.

მესამე ვარიანტი: სპეციალიზებული პროგრამები. Მაგალითად, "სახლის აღრიცხვა". ასეთი პროგრამები იქმნება ზუსტად იმისთვის, რომ ადამიანმა უბრალოდ შეიყვანოს თავისი შემოსავალი და ხარჯები და აკონტროლოს ფინანსების მოძრაობა. ჩემი აზრით, ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტი მათთვის, ვისაც არ სურს ზედმეტი შეწუხება. თქვენ უბრალოდ უნდა გაიგოთ პროგრამის სტრუქტურა ერთხელ და ეს არის ის.

იმისათვის, რომ აირჩიოთ ის ვარიანტი, რომელიც მოგეწონებათ, გირჩევთ, ყველაფერი სცადოთ. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ცალკე, შეგიძლიათ გააკეთოთ ეს ერთდროულად - რაც უფრო მოსახერხებელია თქვენთვის. მაგრამ თქვენ ვერ გაიგებთ ამა თუ იმ მეთოდის უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს, სანამ საკუთარ თავზე არ გამოსცადეთ.

ხარჯები კატეგორიის მიხედვით

ბიუჯეტის შექმნისას ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორია გახსოვდეთ ყველა ის ხარჯი, რაც თქვენს ოჯახში გაქვთ. ხშირად ადამიანები არ მოიცავს ისეთ ნივთებს, როგორიცაა მანქანის დაზღვევა, შვებულება, საჩუქრები და ა.შ.
გახსოვდეთ, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ მკაფიო ფინანსური გეგმა თქვენი ყოველთვიური ხარჯებისთვის.

უნდა დაიწყოთ იმით, რასაც აუცილებლად ხარჯავთ: ქირა, იპოთეკა, საბავშვო ბაღი ან სკოლა, სამუშაოს მგზავრობის ხარჯები, ბავშვის საუზმე სკოლაში, საყოფაცხოვრებო ქიმიკატები ერთი თვის განმავლობაში, სასურსათო პროდუქტები, შვებულება, შინაური ცხოველი და ა.შ. სცადეთ შეინახოთ აბსოლუტურად ყველა ქვითარი ერთი თვის განმავლობაში. სასურსათო მაღაზიებიდან, ტანსაცმლის, ჭურჭლის, სიგარეტისგან. ნებისმიერი წვრილმანი, რომელსაც ყიდულობთ, არ უნდა დარჩეს უყურადღებოდ. მაშინაც კი, თუ ახლახან იყიდეთ თესლის პაკეტი. ეს ასევე უნდა შევიდეს ცხრილში.

გააკეთეთ ცალკე კონვერტები ჩეკებისთვის. ერთი საკვებისთვის, მეორე მანქანისა და საზოგადოებრივი ტრანსპორტისთვის, მესამე სესხებისა და იპოთეკური სესხებისთვის. თუ ქვითარი არ გაქვთ, ჩაწერეთ იგი ფურცელზე და ჩადეთ კონვერტში.
კარგი თვალსაზრისით, ბევრი ფინანსისტი გვირჩევს შემოსავლის პროცენტულად განაწილებას. ორმოცდაათი პროცენტი ფიქსირებული ხარჯებისთვის და ათი პროცენტი სხვა კატეგორიებისთვის. ეს მხოლოდ მაგალითია. თქვენ შეგიძლიათ განავითაროთ საკუთარი სისტემა. მხოლოდ თქვენ იცით, რაში იხარჯება თქვენი სახსრები.

მთავარია არაფერი გამოტოვოთ. გასათვალისწინებელია ხარჯების ნებისმიერი სფერო. და თუ არის გაუთვალისწინებელი ხარჯები, მაშინ უნდა გქონდეთ რეზერვი ასეთი შემთხვევისთვის.

გადაუდებელი რაციონი

ქმარს არ უნდა ჰქონდეს ბუდის კვერცხი ცოლისგან და პირიქით. ეს ბუდე კვერცხი უნდა გააკეთოს ორივე მეუღლემ წვიმიან დღეს. კბილი გატყდა, მეზობლები დაიტბორა, მილი გაუსკდა თუ რაღაც მსგავსი. ყველაფრის პროგნოზირება მაინც შეუძლებელია. ამიტომ ოჯახმა უნდა გააკეთოს ბუდე კვერცხი.

რამდენის დაზოგვა შენზეა დამოკიდებული. თქვენ არ უნდა გააკეთოთ მილიონობით დოლარის რეზერვები, მაგრამ არც ამ ხარჯის პუნქტში გჭირდებათ დაზოგვა. ჯობია მილიონების ინვესტირება და ინვესტიცია. და თქვენ შეგიძლიათ მარტივად დაზოგოთ ბრენდებზე.
თქვენი ბუდის კვერცხის მთავარი ამოცანაა გადარჩეს მოულოდნელ მოვლენამდე. არ წახვიდეთ იქ, თუ მოულოდნელად არ გაქვთ საკმარისი ბეწვის ქურთუკი ან საათი. ეს არ არის ხარჯები, რომლებზეც შეგიძლიათ დახარჯოთ რეზერვი. და ყოველთვის დააბრუნე ფული, თუ იქიდან წაიღე.

პატიოსანი პარტნიორობა

ბიუჯეტის დაგეგმვისას მნიშვნელოვანი პუნქტი არის პარტნიორობა. საერთოდ არ აქვს მნიშვნელობა, თანაბარი ხელფასით ანაწილებ შემოსავალს თუ არა. თუ ცოლი არ მუშაობს, ეს არ ნიშნავს, რომ მას არ შეუძლია საკუთარი ხარჯები. იგივე სიტუაციაა, როცა ცოლი მეტს იღებს.
თქვენ ერთი ოჯახი ხართ, ერთი მთლიანობა. და თქვენი ბიუჯეტი ყველასთვის საერთო და თანაბარია. მეუღლე საბანს საკუთარ თავზე ვერ იწევს, რადგან ოჯახში მარჩენალია და ამბობს, რომ მისი ხარჯები უფრო მნიშვნელოვანია. სანამ არ ისწავლით იყოთ პატიოსანი პარტნიორები, გაგიჭირდებათ საერთო ბიუჯეტის მართვა.

მოლაპარაკება გულწრფელად. ნუ დამალავ შენს ცვლილებას. არ დაზოგოთ ფული თქვენი პარტნიორისგან ფარულად. თუ გსურთ საჩუქრის გაცემა, მაგრამ თქვენი მნიშვნელოვანი სხვისი გამოცნობის გარეშე, მაშინ გამოყავით გარკვეული თანხა საჩუქრებისთვის. საიდანაც გააგრძელებთ გაგრძელებას.
განიხილეთ ჯიბის ხარჯები. ვის და სად რამდენი სჭირდება. ეცადეთ არ გააკრიტიკოთ ერთმანეთის ხარჯები, არამედ იმსჯელოთ იმაზე, თუ როგორ შეიძლება ამ ფულის უფრო ეფექტურად დახარჯვა. ნუ ჩხუბობთ ფულის საკითხებზე. მოუსმინეთ ერთმანეთს და იპოვნეთ კომპრომისები.

ასე რომ, პირველი რაც უნდა გააკეთოთ არის თქვენი ყოველთვიური ხარჯების გაგება. გაიგეთ, რა თანხა გჭირდებათ მინიმუმ მხოლოდ საცხოვრებლად. შემდეგი, თქვენ იპოვით თქვენთვის მოსახერხებელ სისტემას და იწყებთ ბიუჯეტის დაგეგმვას. თქვენი შემოსავლიდან გამომდინარე, თქვენ გამოთვლით სად შეგიძლიათ ფულის ჩადება, რა სახის შვებულება შეგიძლიათ და ა.შ. ნუ კამათობთ, ყოველთვის ეცადეთ შეთანხმებას მიაღწიოთ. არ გააკეთოთ ბუდე კვერცხი თქვენი პარტნიორისგან - გააკეთეთ ერთი ერთობლივი ბუდე კვერცხი წვიმიანი დღისთვის.

სტატია "" შეიძლება ძალიან სასარგებლო აღმოჩნდეთ. თქვენი შემოსავლის სწორად განაწილება არის ძალიან მნიშვნელოვანი უნარი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ ფინანსური ხვრელი. დარწმუნებული ვარ, თქვენ აუცილებლად შეძლებთ შემოსავლებისა და ხარჯების რაციონალური სისტემის შექმნას.

და სადაც იციან რა არიან კომპეტენტურადდახარჯვა. როგორ გადავანაწილოთ ოჯახის ბიუჯეტი თვის სწორად, რომ საკმარისი იყოს ყველაფერი რაც გჭირდებათ, მცირე სიხარული და მაინც მოახერხოთ დაზოგვა? ამის შესახებ შეიტყობთ ამ მიმოხილვიდან.

ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვა: რა არ უნდა იყოს დაშვებული?

ოჯახის ბიუჯეტის შენარჩუნება აუცილებელია. რატომ? წინააღმდეგ შემთხვევაში დიდ ფულს დახარჯავთ საჭმლისთვისდა თქვენ არ დაგრჩებათ რაიმე მნიშვნელოვანი შესყიდვების, გართობის ან დასვენებისთვის. კიდევ ერთი ვარიანტი არის ის, რომ ფული ზოგადად წავა გაურკვეველი მიმართულებით და ამოიწურება სანამ გამოიმუშავებთ. ეს ხდება ბევრად უფრო ხშირად, ვიდრე შეიძლება ჩანდეს - და პრობლემის ფეხები იზრდება ფინანსური გაუნათლებლობისგან.

მოდით შევხედოთ მთავარ შეცდომებს, რომლებსაც ადამიანები უშვებენ ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვისას:

1. არეულობა ფინანსებში და თქვენს თავში- ფულს უყვარს წესრიგი და თვლა. თუ ფიქრობთ, რომ ბევრი იქნება, როცა ამდენი ფულის გამომუშავებას დაიწყებთ, მაშინ ძალიან ცდებით. ფული არის სახლში, სადაც წესრიგშია - დათვლილი, გათვალისწინებული, დაგეგმილი, სიამოვნებით და გონივრულად ხარჯვა.
2. "ხვრელების" იგნორირება.ნებისმიერი ოჯახის ბიუჯეტში არის ასეთი "ხვრელები" - და ფული მათში წყალივით მიედინება. მთავარი ფინანსური მჭამელები განსაკუთრებულად და ძალიან მკაცრად უნდა მოექცნენ. საშუალოდ, ოჯახი შემოსავლის 10-40%-ს ხარჯავს გაურკვეველი მიმართულებით - და ეს ძალიან ბევრია. როდესაც გესმით ზუსტად რამდენი მიდის და სად მიდის, შეგიძლიათ მიიღოთ ზომები.
3. იმის გაგება, თუ სად და რა თანხა მიდის.სანამ არ თვალყურს ადევნებთ თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს კატეგორიების მიხედვით, თქვენ არ იცით რამდენს ხარჯავთ. საჭმლისთვის, რამდენია გასართობი, მანქანები, ტრანსპორტი, სილამაზის სალონები და ა.შ. ბევრისთვის აღმოჩენები გასაკვირი და სასიამოვნო არ არის. გაზარდეთ თქვენი დაგეგმვის ეფექტურობა - არც ისე მნიშვნელოვანია რამდენ ფულს ხარჯავთ თვეში, არამედ სად წავა ზუსტად.
4. გოლების ნაკლებობა- უნდა გესმოდეთ, რატომ ფიქრობთ, გეგმავთ, ზღუდავთ თავს რაღაცაში და რას მოგცემთ. როცა წინ არის მიზანი შესყიდვის, ბეწვის ქურთუკის ან ბეწვის ქურთუკის სახით, ახალი სქემის მიხედვით ცხოვრება ბევრად უფრო ადვილი და სასიამოვნო იქნება.
5. დროის მენეჯმენტის მნიშვნელობის იგნორირება.ეს არ არის საშინელი ახალი სიტყვა, არამედ თქვენი ცხოვრების დაგეგმვის უნარი - და ეს ეხება როგორც ფინანსებს, ასევე სხვა საკითხებსა და სფეროებს.
6. ვალების დროულად დაფარვის აუცილებლობის იგნორირება- ჯერ ელოდები ბოლო წუთს, მერე კი ეძებ რამეს, რომ სესხის ყოველთვიური პროცენტი მაინც დაფარო. ასე არ უნდა იყოს - ჯერ ვალები და მერე სხვა ხარჯები.
7. ოჯახის ბიუჯეტის დიდი ნაწილის ნარჩენები თანხების მიღების პირველ დღეებში– ხელფასი აიღე და შეგიძლია იარო, ფულის დახარჯვა მარცხნივ და მარჯვნივ. ადრე თუ გვიან (და ჩვეულებრივ ადრე) ისინი ამოიწურება, და თქვენ უნდა დათვალოთ და დაგეგმოთ დარჩენილი ნაწილი, რაც ძალიან რთულია ეფექტურად.
8. რეზერვების ნაკლებობა- ყველა ადამიანს, ყველა ოჯახს უნდა ჰქონდეს აირბაგი. თქვენ შეგიძლიათ ზუსტად გამოთვალოთ ხარჯები გროშამდე, მაგრამ გაუთვალისწინებელი სიტუაციებიდან (მანქანა ან კომპიუტერი გაგიფუჭდათ, ავად გახდებით და ა.შ.) არა. იმისათვის, რომ არ გასცდეთ თქვენს ყოველთვიურ საზღვრებს, გააკეთეთ მცირე რეზერვი - ის დაფარავს მოულოდნელ ხარჯებს.

სწორი ხარჯვის მაგალითი– იღებთ ფულს, იხდით ვალებს და ქმნით რეზერვს (მისი ყოველთვიური შემოსავლის პროცენტი განისაზღვრება ინდივიდუალურად). შემდეგ მოგიწევთ გადაიხადოთ ფიქსირებული ხარჯები (კომუნალური, მეტროს აბონემენტი, საბავშვო ბაღი და ა.შ.) და დანარჩენი თანხა პირადი საჭიროებისთვის გადაინაწილოთ. ოპტიმალურია ფინანსების განაწილება პირადი საჭიროებისთვის არა მხოლოდ ასე, არამედ საგნების მიხედვით - განათლებისთვის, ნივთებისთვის და გართობისთვის.

როგორ ვისწავლოთდაგეგმეთ ბიუჯეტი, თუ მსგავსი რამ აქამდე არ გაგიკეთებიათ? ეს რჩევები დაგეხმარებათ წარმატების მიღწევაში:

1. შექმენით საკუთარი მოტივაცია- ანუ კარგად დაფიქრდი, რატომ დაიწყე დაზოგვა. ეს შეიძლება იყოს საოცნებო ტელევიზორის ყიდვა, საზაფხულო მოგზაურობა ზღვაზე, მასაჟის კურსი ან რაიმე სხვა, თქვენი საჭიროებების, ხარჯების, შემოსავლისა და ცხოვრების წესის გათვალისწინებით. მთავარია მიზნის დანახვა - უფრო ადვილია საკუთარი თავის ორგანიზება და შეზღუდვების გაძლება (და, რა თქმა უნდა, იქნება ისინი).
2. გადაწყვიტეთ რა არის თქვენთვის უფრო ადვილი- დაიწყეთ ნაკლები ხარჯვა ან მეტის გამომუშავება. ზოგისთვის უფრო ადვილია დატოვოს თითქმის ყველა წინა ხარჯი, მაგრამ გაზარდოს შემოსავლის დონე და დაიწყოს დაზოგვა. ორივე ვარიანტი მუშაობს - მთავარია შენი არჩევა.
3. ყოველთვის გაითვალისწინეთ შემოსავალი და ხარჯები- თუ ფული არსად არ არის დაფიქსირებული, ის არსად მიცურავს, ეს დამოწმებულია. ანგარიშის დათვალიერებისას თქვენ შეძლებთ გაიგოთ რა დაიხარჯა ბიზნესზე და რა დაიხარჯა სხვადასხვა „ხუმრობებზე“ და გაითვალისწინეთ ეს სამომავლოდ.
4. გახსენით შემნახველი ანგარიში– სასურველია, რომ ეს იყოს ანაბარი ნაღდი ფულის ადრეული აღების შესაძლებლობის გარეშე. შედეგი იქნება ოჯახის ფინანსური სარეზერვო ფონდის შექმნის ყველაზე ეფექტური სქემა.
5. Იყავი რეალისტი- ნუ დაისახავთ მიუღწეველ მიზნებს, დაიწყეთ მცირედ და არ დანებდეთ.

თქვენ უნდა მოაწყოთ ოჯახის ბიუჯეტი ერთად - ოჯახის სხვა წევრებთან ერთად, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან ფულზე. ბოლოს და ბოლოს, თუ ქმარი დაზოგავს და ცოლი ხარჯავს, ან პირიქით, დაზოგვა არ იმუშავებს. ზოგიერთ შემთხვევაში, ბიუჯეტი ძალიან რადიკალურად უნდა გადაიხედოს - ამის ნუ გეშინიათ. ხანდახან ძველი სქემები ნამდვილად მარცხდება და ახალი სწრაფად ეხმარება წარმატების მიღწევაში. თქვენ უნდა გაუმკლავდეთ ფულს გონივრულად - და შემდეგ ის გაგახარებთ და არ გაგიცრუებთ.

პროგრამები ოჯახის ბიუჯეტის დაგეგმვისთვის

ჩვენ გავარკვიეთ ის ფაქტი, რომ აუცილებელია ოჯახის ბიუჯეტის შენარჩუნება. ჩვენ ასევე გავარკვიეთ, როგორ უნდა ჩატარდეს და რა არ უნდა გაკეთდეს არავითარ შემთხვევაში. დროა გადავიდეთ შემდეგ პუნქტზე – კერძოდ, სად ჩაიწეროთ შემოსავალი და ხარჯები. შესაძლო ვარიანტები მოიცავს ჩვეულებრივ რვეულს, ბეღლის წიგნს ან სპეციალურ პროგრამას. ჩანაწერების შესანახად ყველაზე მოსახერხებელი გზაა პროგრამული უზრუნველყოფის გამოყენება, მით უმეტეს, რომ ის ხელმისაწვდომია კომპიუტერებისთვის, ტაბლეტებისთვის ან სმარტფონებისთვის.

სპეციალური პროგრამების უპირატესობები:

• ანგარიშების მოსახერხებელი გენერირება - პროგრამული უზრუნველყოფა დამოუკიდებლად გამოიმუშავებს ანგარიშებს და მოგაწვდით მონაცემებს ოჯახის ბიუჯეტის გასაანალიზებლად. რჩება მხოლოდ სტრატეგიის გადაწყვეტა და შემდგომი მოქმედების გეგმის შემუშავება.
• შეინახეთ მრავალი სახის ანგარიშები - მაგალითად, ზოგადი ბიუჯეტი სახლები, ურთიერთდახმარების ფონდები, საბანკო დეპოზიტები და ა.შ. ამ გზით თქვენ ვერაფერს დაივიწყებთ და არ აგირევთ.
• ფინანსების დაგეგმვის უნარი - და სწორი დაგეგმვა საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ წინ გადადგმული ნაბიჯები.
• კალკულატორით სესხებისა და დეპოზიტების გაანგარიშება ძალიან მოტივაციური ვარიანტია.
• ვალის კონტროლი - სპეციალური პროგრამის წყალობით, არ დაგავიწყდებათ სად და ზუსტად რა თანხა გაქვთ.
• მონაცემთა დაცვა - ინფორმაცია დაშიფრულია პაროლით.
• შეხსენებები – სავალდებულო სავალდებულო გადასახდელებისა და ერთჯერადი ყოველთვიური ხარჯების შესახებ (მაგალითად, შენატანები, საჩუქრები).

ჩვენ დავასახელეთ ძირითადი ფუნქციები, რომლებიც გვხვდება თითქმის ყველა გრაფიკის პროგრამაში. საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ აირჩიოთ პროგრამული უზრუნველყოფა სხვა შესაძლებლობებით, რაც მაქსიმალურად მოსახერხებელი იქნება თქვენი ოჯახის ბიუჯეტის მართვისთვის.

Toshl Finance

მოსახერხებელი სმარტფონის აპლიკაცია, რომელიც ავტომატურად გარდაქმნის ვალუტას, მოსახერხებელი იქნება საქმიანი მოგზაურობისა და დასვენებისთვის. მისგან მიღებული შედეგები შეიძლება ექსპორტირებული იყოს ნებისმიერ მოსახერხებელ კომპიუტერულ ფორმატში - მაგალითად, PDF, Excel ან Google Docs.

ხარჯების მენეჯერი

უფასო აპლიკაცია საოჯახო ბიუჯეტის შესანარჩუნებლად აუცილებელი ძირითადი ფუნქციების სრული კომპლექტით. მონაცემები ინახება სერვერზე და შეიძლება დამუშავდეს მოსახერხებელ გრაფიკებში. არსებობს ვიჯეტი ხარჯების სწრაფად ჩაწერისთვის.

მთავარი ბიუჯეტი სინქრონიზაციის საშუალებით

ვიზუალურად პროგრამული უზრუნველყოფა გამოიყურება ცოტა მოუხერხებელი, მაგრამ მისი გამოყენება ძალიან მოსახერხებელია. საშუალებას გაძლევთ ერთდროულად შეინახოთ რამდენიმე განსხვავებული ანგარიში, მათ შორის დესკტოპის კომპიუტერიდან, გაანაწილოთ ფინანსები და მოახდინოთ მონაცემების სინქრონიზაცია.

სპენდი

მარტივი და ძალიან ლამაზი პროგრამა, რომელსაც აქვს ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ. მის პარამეტრებს ძნელად შეიძლება ეწოდოს სრული, მაგრამ მონაცემთა ბაზაში შეყვანა ისეთივე მარტივია, როგორც მსხლის დაბომბვა.

მთავარიBuh 1.2

საკმარისი ახალი პროგრამული უზრუნველყოფა რეგულარული გამოყენებისთვის. პროგრამა სრულიად უფასოა.

ბიუჯეტი 1.2

ფინანსური შემოდინებისა და გადინების ბალანსის მონიტორინგის პროგრამა. შეიძლება გამოყენებულ იქნას პირადი, საოჯახო და კორპორატიული მიზნებისთვის.

მთავარი ბუღალტერია Lite

ბიუჯეტი 1.2-ის მსგავსად, ეს არის მარტივი და ძალიან ფუნქციონალური პროგრამა. ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას არა მხოლოდ ოჯახური მიზნებისთვის, არამედ, მაგალითად, მცირე კომპანიის აღრიცხვისთვის.

დეპომენი

უფასო პროგრამა ინდივიდუალური ანგარიშებისა და პირადი საბანკო დეპოზიტების აღრიცხვისთვის.

ჩვენ გადავხედეთ ყველაზე პოპულარულ პროგრამებსა და აპლიკაციებს ოჯახის ბიუჯეტის მართვისთვის - რა თქმა უნდა, სია ამით არ მთავრდება. გისურვებთ წარმატებებს თქვენი ფინანსების მოწესრიგებაში!